Entenda como funciona a renegociação de dívidas da Serasa

A Tenda do Feirão Serasa Limpa Nome apresenta oportunidades de renegociação de dívidas em todo o Brasil, inclusive, em Salvador, nos meses de março e novembro. Ela oferece aos consumidores mais uma alternativa para firmar acordos com descontos de até 99% e quitar débitos de forma presencial.

Com a aproximação da chegada de mais uma Tenda do Feirão Serasa Limpa Nome à capital baiana, é comum que surjam dúvidas sobre como funciona o processo para renegociar débitos e quais são os requisitos para participar. Pensando nisso, o Aratu On entrevistou a especialista em educação financeira da Serasa, Mônica Seabra, para orientar a população e sanar as principais questões sobre a iniciativa.

Importância da renegociação de dívidas

De acordo com o Mapa da Inadimplência da Serasa referente ao mês de janeiro de 2026, a capital baiana concentra 1,2 milhão de devedores e 7,7 milhões de dívidas em aberto. A soma dos valores resulta em R$ 6,1 milhões em dívidas, com um valor médio de R$ 4.930 por pessoa. Em todo o estado, são 4,9 milhões de inadimplentes com 14,3 milhões de dívidas.

De acordo com Mônica Seabra, existem dois tipos de dívidas, que afetam a vida das pessoas de maneira diferente. 

A dívida negativada é aquela que foi registrada no cadastro de inadimplentes, o que significa que o CPF  (Certificado de Pessoa Física) do devedor está negativado, condição que influencia oo acesso ao crédito, obtenção de financiamentos e serviços pelo cidadão. Popularmente, se diz que ela "suja o nome" do consumidor.

"São aquelas dívidas onde eu vou comprar alguma coisa e a pessoa me diz: 'Olha, eu não consigo vender porque tem uma restrição no seu CPF', exemplifica a especialista. 

Já as dívidas prescritas, chamadas "caducadas", têm mais de 5 anos e deixam de negativar o CPF do devedor, mas continuam a aparecer no Serasa Limpa Nome. Isso ocorre porque elas continuam a existir no sistema da empresa credora e podem continuar a ser cobradas.

"Se a dívida caducou, isso não quer dizer que ela sumiu. Dívida não some, só deixa de impactar no CPF do consumidor e o Score dele. Depois de 5 anos, a dívida continua ativa. Se a empresa credora quer a parte dela, ela pode cobrar por vias administrativas. É muito importante também que o consumidor pague essas dívidas, porque isso influencia na geração de crédito", alerta.

Nesse sentido, a renegociação de dívidas é uma alternativa para quitar débitos a partir de acordos com as empresas credoras. No Feirão Serasa Limpa Nome, por exemplo, são 2.200 empresas parceiras, que oferecem aos inadimplentes condições mais favoráveis de pagamento das parcelas ou até mesmo a resolução de pendências por valores simbólicos. 

Estas conciliações são uma estratégia para que o consumidor tenha uma nova oportunidade de ter o nome limpo, voltar a comprar, gerar crédito e movimentar a economia.

Como o cidadão pode verificar se tem dívidas em aberto?

É possível que o consumidor tenha dívidas das quais não esteja ciente. Para identificá-las e quitá-las, é necessário monitorar o próprio CPF no aplicativo ou no site da Serasa, ou presencialmente, em uma agência dos Correios, por meio do serviço "Você Consulta".

A prática do acompanhamento também serve para identificar fraudes e evitar golpes. " É importante que a gente tenha o nosso CPF monitorado o tempo todo. Com o CPF não monitorado, eu posso sofrer fraude, posso ser vítima de compras realizadas em meu nome sem que eu as tenha feito. Pessoas com más intenções podem fazer tudo somente com o CPF do consumidor", adverte Mônica.

Como fazer renegociação de dívidas com a Serasa Limpa Nome?

Todo cidadão com pendências financeiras pode aproveitar as condições oferecidas pelo Serasa Limpa Nome, disponíveis ao longo de todo o ano no aplicativo da Serasa, no WhatsApp oficial (11 99575-2096), além do atendimento presencial nas agências dos Correios. 

Além disso, o órgão de proteção ao crédito monta as Tendas do Feirão Serasa Limpa Nome em todo o Brasil duas vezes por ano, ampliando as oportunidades de negociação. Em Salvador, a 35ª edição ocorre nos dias 03 e 07 de março, das 09h às 18h, na Praça da Mãozinha, bairro do Comércio. São 75 postos de atendimento com potencial para reduzir em milhares o número de inadimplentes.

Não é necessário fazer agendamento prévio. Basta comparecer ao local do atendimento e apresentar um documento de identificação com CPF. Para renegociar dívidas em nome de outras pessoas, é preciso apresentar uma procuração, tanto em agências dos Correios quanto na Tenda do Feirão Limpa Nome. 

A recomendação é que aqueles que vão ao Feirão levem garrafas de água e guarda-chuva, pois é comum que haja filas longas.

Alerta contra fraudes financeiras

Em todo o Brasil, pessoas mal intencionadas podem utilizar um falso um pretexto de renegociação de dívidas para aplicar golpes financeiros pela internet. As principais vítimas são pessoas com idade acima de 60 anos, segundo informações da empresa de proteção financeira Silverguard.

O modo de atuação costuma ser semelhante, com "oportunidades exclusivas" e válidas por tempo limitado, de modo a induzir as pessoas a agirem por impulso. Os golpistas podem enviar links que direcionam o consumidor para páginas falsas ou números de atendimento que simulam equipes oficiais. 

Nessas conversas, solicitam dados pessoais e enviam boletos adulterados ou chaves Pix falsas. Após o pagamento, o contato é encerrado, e a dívida permanece ativa, já que nada foi negociado pelos canais oficiais.

Por isso, Mônica Seabra adverte que é necessário ter cautela no momento de pagar contas referentes a renegociações de dívidas. "Leia o boleto, veja se realmente é da empresa com a qual você está fazendo a negociação. Nem todos os boletos vêm com o nome da Serasa, alguns podem vir com o nome do banco a quem se deve. É bom sempre ter muito cuidado".

A especialista informa a Serasa oferece um serviço de checagem da autenticidade dos meios de pagamento. "Dentro do aplicativo da Serasa existe um ícone que se chama Validador de Boleto ou de Pix. O consumidor coloca o número referente à conta no aplicativo da Serasa, que identifica se o boleto ou chave Pix são falsos ou não".

Uma análise da Silverguard identificou que dos golpes em que os criminosos se passavam pela Serasa, 45% das fraudes ocorrem por e-mail, seguidas por WhatsApp (21%), anúncios em sites e aplicativos (11%), redes sociais (9%), apps de busca (5%) e SMS (2%).

A Serasa reforça seus únicos canais oficiais para negociação de dívidas:

• Site oficial: www.serasa.com.br
• WhatsApp oficial: (11) 99575-2096
• Aplicativo Android: Google Play
• Aplicativo iOS: Apple Store

Como denunciar golpes financeiros e potencializar recuperação do dinheiro

A Serasa lançou a central de denúncias a golpes financeiros SOS Golpes, em parceria com a Silverguard, com o objetivo de agilizar o registro de queixas e o acionamento de bancos recebedores para solicitar o bloqueio preventivo dos valores.

Em caso de perda financeira, a vítima pode relatar o caso, anexar provas e receber um passo a passo que aumenta as chances de recuperação do dinheiro. Além  disso, ao fazer a denúncia, ela passa a receber acompanhamento, por meio do WhatsApp do SOS Golpe.

O atendimento da Central SOS Golpe funciona para qualquer golpe financeiro, mesmo aqueles que não envolvem diretamente a Serasa. Ainda que não garanta a recuperação do dinheiro, a criação da ferramenta visa potencializar as chances de reaver os valores, por meio da maior agilidade no envio de provas às instituições responsáveis.